Многие пенсионеры согласятся: государственной пенсии часто не хватает на всё, чего хотелось бы. Но хорошая новость в том, что позаботиться о прибавке можно заранее и самостоятельно, причём с помощью самых простых инструментов.
Сколько нужно откладывать?
Финансисты предложили читателям «Российской газеты» простую формулу расчёта. Если вы хотите получать дополнительно к основной пенсии 25–30 тысяч рублей в месяц при доходности вклада около 10–12% годовых, вам потребуется капитал примерно 2,5–3 миллиона рублей. Это та сумма, которая будет приносить нужный ежемесячный доход, пока сама остаётся нетронутой.
Самый простой способ — банковский вклад?
Банковский депозит — самый понятный инструмент. Положил деньги, получаешь проценты. Однако эксперты предупреждают:
- Инфляция. Со временем цены растут, и покупательная способность денег падает.
- Налоги. С дохода по крупным вкладам придётся заплатить налог (НДФЛ).
- Сроки. Ставки по вкладам меняются, а копить нужно 20–30 лет. Только на вкладах нужную сумму собрать сложно.
Поэтому специалисты советуют использовать вклады только для финансовой подушки безопасности или краткосрочных целей.
Для долгосрочной цели лучше всего комбинировать разные инструменты. Вот самая простая и надёжная схема:
1. Консервативная часть (для стабильности):
- Банковские вклады.
- Облигации федерального займа (ОФЗ) — это когда вы даёте в долг государству под процент. Это так же просто, как вклад, но зачастую выгоднее.
2. Долгосрочная часть (для роста):
- Акции крупных российских компаний через фонды. Это позволяет вложиться сразу во весь рынок, не рискуя на одной бумаге.
- Небольшая доля в золоте для защиты от кризисов.
3. Помощь от государства:
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Участвуя в ней, вы получаете софинансирование от государства, что ускоряет процесс.
Главный вывод экспертов: не кладите все яйца в одну корзину. Начните откладывать хотя бы небольшую сумму уже сегодня. Чем раньше начнёте, тем легче будет достичь цели благодаря сложному проценту.
